Dlouhodobé pojištění Informace
U většiny politik , budete i nadále platit pojistné , až zemřete , nebo začnete sbírat výhody . Nicméně, mnoho společností nabízí 10 - nebo 20 - mzdové politiky, ve kterých budete platit výrazně vyšší pojistné za 10 nebo 20 let , aby si splacený politiku . Existuje bezpočet dalších možností v Sestavujeme společně své politiky , ale pět hlavních z nich jsou denní /měsíční dávky, odpočet období , termín dávek , životnost bazénu peněz a inflace faktor . Výše vašeho pojistného bude určena podle vašeho věku a rozhodnutí, které provedete v těchto pěti oblastech .
Měsíční Výhody
Podle ministerstva zdravotnictví a sociálních služeb ,průměrná cena na konci roku 2009 na soukromém pokoji v domě s pečovatelskou službou byl 219 dolarů za den . Existují značné rozdíly v závislosti na tom, kde žijete , ale přidává až 6570 dolarza měsíc nebo téměř 79.000 dolarůročně . Průměrné náklady na domácí zdravotní péči bylo 21 dolarů za hodinu . Začněte u svého měsíčního příjmu - dávky sociálního zabezpečení , důchodů , anuitní platby, a bez ohledu na další příjmy máte . Pak se rozhodnout, co měsíční přínos budete potřebovat na pokrytí vašich výdajů .
Odpočet Období
Někdy se nazývá čekací doby , většina politik zahrnují dobu mezi okamžikem, kdy máte nárok na dávky , a kdyžpolitika skutečně začíná platby . Standardní je 60 dní , i když stále více zákazníků , kteří se rozhodnou na dobu 90 -ti denní odpočet daně , protože to dále snižuje náklady na prémie . Výběr delší dobu odpočet vám ušetří více . Medicare nabízí nějakou krátkodobou náhradu za ošetřovatelské domácí pobyty , a asi 10 procent osob , které potřebují domácí ošetřovatelské péči nezůstávají dostatečně dlouhý, aby dosáhl na dobu 120 -ti denní odpočet .
Termín dávek
Výběr , jak dlouho chcete, aby výhody trvat . Až zemřeš ? U určitého počtu let ? Podle Kaiser Family Foundation ,průměrný sanatorium pobytu je dva apůl roku . Nicméně ,medián je blíže na tři roky , takže si asi měl koupit politiku, která vyplácí dávky alespoň tak dlouho . Výběr pětileté nebo celoživotní přínos bude výrazně zvýšit náklady na vaše politiky .
Životnost Pool peněz
dlouhodobé péče pojistné smlouvy obvykle mají uzávěr na celkové přínosy , které budou zaplaceny. Ve většině případů ,životnost bazénu peněz se rovná měsíční dávky vynásobená měsíců v termínu dávek - řekněme , 4000 dolar doba 36 měsíců , nebo 144.000 dolarů , plus váš inflační faktor . Nicméně, některé společnosti nabízejí sdílený doživotní bazén pro páry . To umožňuje partnerům nákup politiky s cenově dostupnější kratší dobu , ale každý partner má přístup podle potřeby k větší kombinovaného bazénu dolarů .
Inflace Factor
Řekněme koupit politiku dlouhodobé péče ve věku 50 let s $ 100 denní dávky . Pokud pečovatelskou službou náklady vzrostou o 3 procentaročně , a nemusíte politiku 30 let , budete muset téměř dva apůl krát více výhod odpovídají vzniklé náklady . To je důvod, proč mnoho pojištění dlouhodobé péče politiky patří faktor inflace . Standard byl v roce 2006 o 5 procent , ale stále pojištěnci , kteří se rozhodnou snížit faktory inflace k nižším nákladům prémie . Nicméně , není-li zahrnout faktor inflace v politice sníží vaše prémie drasticky , ale je možné nechat žalostně krátký , když potřebujete využít výhod .
Premium Náklady
Podle americké asociace pro dlouhodobou péči pojištění ,55 -rok - starý pár koupí politiku dlouhodobé péče se očekávat, že zaplatí o 2350 dolarůročně asi 338.000 dolar současných výhod , nebo 169000dolar každý , což znamená zhruba 4.650 amerických dolarů za měsíc . To zahrnuje inflační faktor 3,5 procenta . Za 25 let , že přínos bazén vzroste na téměř 800.000 dolary . Nicméně , tyto údaje se velmi liší podle regionu a společnosti . Například , podobné žebříčkyrok dříve LTC Připojuje se ukázala v rozmezí od 1275 dolarů ročně na 2100 dolar mezi pět společností, které nabízejí v podstatě stejné zásady pro 55- rok-starý jednotlivce .
Premium Slevy
mladší jste , tím nižší je vaše prémie bude . Kromě toho , páry slevu . Individuální nákup politiku je totožná s politikou 169000dolar přínosů citované dříve bude platit 1480 dolarročně , 305 dolarů více , než průměrné náklady zaplacené každého z páru . Nejdůležitější další sleva je pro dobré nebo přednostní zdravotní slevou . Některé firmy jen vyžadují, abyste dokončit zdravotní dotazník; jiní vyžadují fyzickou zkoušku , aby nárok na slevu . Je-li55 -rok - starý pár výše uvedený rozsudek nedokázal se kvalifikovat pro přednostní zdravotní slevu ,náklady politika by vzrůst o 325 dolarůročně . Páry mohou také získat nižší pojistné výběrem možnosti sdílené péče .
Premium Výlety
V poslední době , MetLife vystoupil z pojišťovací činnosti na dlouhodobou péči , ačkolispolečnost řekl, že by počest všech stávajících politik . Jak 2010 chýlil ke konci , mnoho z největších společností, které vydávají zásady vyhlášené túry prémie; jeden byl téměř 40 procent . Tyto nárůsty jsou na vrcholu svých předchozích úprav . Nevýhodou nákupu politiku v mladším věku, je to, že se můžete spolehnout na zvyšování cen , které by vás mohly nutí přehodnotit své politické možnosti , takže můžete i nadále dovolit své pojistné .
Daň z příjmů Přednosti
Kvalifikovaní pojistné na dlouhodobou péči jsou uznatelné jako položkového léčebných výloh . IRS stanovuje limit , kolik si můžete odečíst každý rok , v závislosti na vašem věku, na konci každého daňového roku . Například , v roce 2011 osob méně než 40 let, může odečíst pouze 340 dolarů , ale65 -letý může odečíst 3.390 amerických dolarů . Máte-li zdravotní spořící účet plněné pre - dolary daňových poplatníků , můžete nezdaněné výběry platit pojistné dlouhodobé péče .
