Jaký je rozdíl mezi termínovaným životním pojištěním a univerzálním pojištěním?
1. Pokrytí:
- Termínované pojištění poskytuje krytí po stanovenou dobu, např. 10, 20 nebo 30 let. Pokud pojistník zemře v daném termínu, vyplácí se úmrtní příjemci. Po uplynutí lhůty se pojistka ukončí a neexistuje žádná peněžní hodnota.
- Univerzální pojištění poskytuje trvalé krytí po celou dobu života pojištěného po dobu placení pojistného. Kombinuje ochranu proti pohřebnímu pojištění se spořící složkou zvanou účet peněžní hodnoty.
2. Prémie:
- Pojistné za termínované pojištění je obvykle nižší ve srovnání s univerzálním pojistným, zejména v prvních letech pojištění.
- Univerzální pojistné je obecně vyšší než termínované pojištění, protože pokrývá nejen dávku v případě smrti, ale také přispívá k růstu peněžní hodnoty.
3. Akumulace peněžní hodnoty:
- Termínované pojištění nemá složku peněžní hodnoty. Pojistník platí pojistné za krytí, ale není zde žádný spořící ani investiční prvek.
- Univerzální pojištění má složku peněžní hodnoty, která se v průběhu času hromadí. Část zaplaceného pojistného jde na účet peněžní hodnoty, na který si pojistník může půjčit nebo vybrat (s určitými omezeními a poplatky).
4. Flexibilita:
- Termínované pojištění je obvykle méně flexibilní než univerzální pojištění. Poskytuje pevnou výhodu a dobu trvání smrti s omezenými možnostmi přizpůsobení.
- Univerzální pojištění nabízí větší flexibilitu. Umožňuje pojistníkům zvýšit nebo snížit dávku v případě smrti, upravit platby pojistného a provádět výběry nebo půjčky z účtu peněžní hodnoty.
5. Investiční riziko:
- Termínované pojištění nezahrnuje investiční riziko. Pojistné slouží pouze ke krytí.
- Univerzální pojištění má investiční složku na účtu peněžní hodnoty, kterou lze investovat do různých možností, jako jsou akcie, dluhopisy nebo fondy peněžního trhu. Jako u každé investice existuje riziko ztráty nebo kolísání peněžní hodnoty.
6. Vhodnost:
- Termínované pojištění je vhodné pro jednotlivce, kteří potřebují dočasné krytí, jako jsou mladé rodiny, lidé s hypotékou nebo ti, kteří hledají dostupnou ochranu.
- Univerzální pojištění je vhodné pro jednotlivce, kteří hledají trvalé krytí s flexibilitou akumulace peněžní hodnoty na důchod, spoření nebo doplňkový příjem.
Je důležité poradit se s kvalifikovaným finančním poradcem nebo odborníkem na pojištění, abyste pochopili, který typ životního pojištění nejlépe vyhovuje vašim konkrétním potřebám, toleranci rizik a finančním cílům.
