O zdravotní pojištění pro vysoce rizikové Lidé

Většina pojišťoven zvážit ty s vážnými pre- existujících podmínek , jako je cukrovka , HIV , onemocnění srdce , rakoviny a autoimunitních chorob , jako vysoce rizikové . Nicméně, ti s méně závažných pre- existujících podmínek , jako jsou alergie , vysoký krevní tlak , a mírné obezity , nejsou obvykle s vysokým rizikem . Licencované zdravotní pojišťovací agenti mohou identifikovat vysoce rizikové osoby nahlédnutím do zdravotní upisovací průvodce pojistitele a /nebo mluvit s pojistitelem . Na rozdíl od běžné populace , zdravotní pojištění pro vysoce rizikových osob je často drahá , vylučovací a /​​nebo nechápající . Význam

zdravotní pojištění , stejně jako jiné formy pojištění , je založen na riziku . Méně riskantníkandidát je , že čím více pojistitelé chtějí své podnikání . Proto pojišťovny nabízejínejlevnější a nejvíce komplexní plány nejzdravějších žadatele . Proces, při kterém pojišťovny přezkoumání lékařských záznamů a stanovit riziko uchazeče se nazývá lékařská upisování . Přestože zdravotní upisování smluv je nezákonná v několika státech , většina států umožňují to . Zatímco zdravotní upisování udržuje náklady na nízké úrovni pro širokou bazénu tím, že zamezují nepříznivý výběr , to je také částečně zodpovědný za vysoký počet nepojištěných Američanů .
Non - Vylučovací plány

Většina plánů vysoce rizikové pojištění jsou vylučovací , což znamená, žepojistitel nebude vztahovat ošetření pro pre- existujícího stavu po dobu nejméně šesti měsíců --- někdy i déle . Nicméně ,populární non - vylučovací plán COBRA ( zákon Konsolidované Omnibus rozpočtu smíření ) . Lidé, kteří ztratí své zaměstnání z jiného důvodu , než hrubé pochybení jsou způsobilé pro COBRA , pokud se použije v rámci 62 dnů . Na rozdíl od jiných plánů , může COBRA popřít žalobci z důvodu pre - existující podmínky či ukládají jezdce . Plán skupina je jiná než vylučovací plán . Na rozdíl od individuálních plánů , skupinové plány nemají diskriminovat na základě pre- existujících podmínek . Ti, kteří nárok na skupinové pojištění obvykle si to přes jejich nebo svého manžela zaměstnavatele , ale některé státy umožňujíindividuální , aby se stala" skupina jednoho . "

Vylučovací plány

některé jednotlivé pojišťovny budou mít vysoce rizikové osoby v závislosti na závažnosti svého pre- existujícího stavu, a její celkový zdravotní stav . Aetna , zejména , je slavný pro mít nejvíce liberální zdravotní upisovací politiku pro jednotlivé pojištěnce . Navíc , v mnoha státech ,pojistitel musí mít žadatel v případě , že má kontinuální pokrytí . Nicméně , téměř všechny jednotlivé pojišťovny uložit čekací období v délce nejméně šest měsíců před zahrnující ošetření spojené s pre- existující stav. Státní vysoce rizikové bazény jsou k dispozici pro ty, kteří nemohou získat individuální pokrytí . Jak března 2010 , 35 státy mají vysoce rizikové fondy .
Náklady

Není-li součástí plánu skupiny , pojistné vysoce rizikové jsou drahé . Proto většina vysoce rizikové osoby jsou pojištěny prostřednictvím svých nebo svého manžela zaměstnavatele od skupinové plány nemohou diskriminovat a od té dobyzaměstnavatel hradí polovinu nákladů . Když lidé přijdou o práci , se obvykle volí COBRA . Ale protožezaměstnavatel již platí polovinu , COBRA může stát více než 400 dolarů za měsíc . Měsíční pojistné na vysoce rizikových státních bazény obvykle začínají na 300 dolarů a může přesáhnout 1.000 $ a dokonce s vysokou spoluúčastí . Jednotlivé pojistné high - rizikové prostřednictvím společností , jako jsou United a hymny , mohou překročit 1.000 dolarů za měsíc .
Alternativy

Mnoho vysoce rizikových osob , zejména těch, kteří jsou osoby samostatně výdělečně činné a nemůže dostat individuální pokrytí , platit z kapsy . Vláda jim umožňuje odečíst náklady na zdravotní péči , které přesahují 7,5 procenta svého ročního příjmu z jejich daní . Některé high - rizikové lidé rozhodnou pro lékařské slevou plánu , zatímco jiní používají omezený , katastrofický plán . Ačkoli slevy a katastrofické plány jsou nechápající , některé vysoce rizikových pojištěnců, stále si je prospěšné .